深圳新聞網(wǎng)2025年10月31日訊（記者 朱琳 通訊員 劉璇）在人工智能技術(shù)快速發(fā)展的當(dāng)下，金融服務(wù)正迎來(lái)深度變革。近日，記者從浙商銀行深圳分行獲悉，該行自主研發(fā)的“浙里智能投研顧問(wèn)”系統(tǒng)已完成技術(shù)開(kāi)發(fā)，即將啟動(dòng)首階段試點(diǎn)測(cè)試。這款基于大模型技術(shù)的智能理財(cái)助手，有望為普通投資者提供專(zhuān)業(yè)級(jí)資產(chǎn)配置服務(wù)，推動(dòng)財(cái)富管理走向普惠化。

前期調(diào)研揭示市民理財(cái)需求

在系統(tǒng)研發(fā)前期，該項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)通過(guò)線上線下渠道對(duì)深圳不同年齡段、收入水平的市民進(jìn)行了深度調(diào)研。結(jié)果顯示，盡管投資理財(cái)需求旺盛，但近七成受訪者表示難以及時(shí)獲取專(zhuān)業(yè)的市場(chǎng)分析，超過(guò)八成受訪者認(rèn)為傳統(tǒng)理財(cái)服務(wù)門(mén)檻較高。

“我們發(fā)現(xiàn)，許多工薪階層和新市民群體對(duì)專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)有著強(qiáng)烈需求，但由于資產(chǎn)規(guī)模未達(dá)到傳統(tǒng)私行服務(wù)門(mén)檻，往往只能自行摸索投資?！表?xiàng)目負(fù)責(zé)人表示，“這正是我們開(kāi)發(fā)智能投研系統(tǒng)的初衷——用科技打破服務(wù)壁壘，讓專(zhuān)業(yè)理財(cái)建議觸手可及?！?/p>

智能系統(tǒng)破解理財(cái)難題

據(jù)了解，“浙里智能投研顧問(wèn)”系統(tǒng)針對(duì)調(diào)研中發(fā)現(xiàn)的核心痛點(diǎn)，設(shè)計(jì)了三大創(chuàng)新功能。

在個(gè)性化服務(wù)方面，系統(tǒng)能夠根據(jù)用戶的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)結(jié)果和財(cái)務(wù)目標(biāo)，構(gòu)建專(zhuān)屬虛擬理財(cái)顧問(wèn)。“不同于傳統(tǒng)‘一刀切’的理財(cái)建議，系統(tǒng)可以實(shí)現(xiàn)真正的‘千人千面’服務(wù)?！奔夹g(shù)開(kāi)發(fā)人員介紹。

在市場(chǎng)響應(yīng)方面，系統(tǒng)具備全天候市場(chǎng)監(jiān)測(cè)能力，通過(guò)多源數(shù)據(jù)融合分析，幫助發(fā)現(xiàn)投資機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并以可視化報(bào)告和智能播報(bào)等形式，讓復(fù)雜的市場(chǎng)信息變得通俗易懂。

在服務(wù)模式上，系統(tǒng)創(chuàng)新采用“AI+工具”雙輪驅(qū)動(dòng)，用戶可根據(jù)自身需求組合不同功能模塊，實(shí)現(xiàn)從市場(chǎng)分析、策略回測(cè)到資產(chǎn)配置的全流程輔助。

科技賦能金融服務(wù)創(chuàng)新

“這項(xiàng)創(chuàng)新不僅體現(xiàn)了技術(shù)突破，更代表著服務(wù)理念的轉(zhuǎn)變?！闭闵蹄y行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“我們希望通過(guò)科技手段，讓金融服務(wù)更加平等普惠，這正是我們踐行‘金融為民’初心的具體舉措。”

在深圳全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的背景下，該系統(tǒng)的研發(fā)恰逢其時(shí)。作為科技金融創(chuàng)新的重要嘗試，“浙里智能投研顧問(wèn)”展現(xiàn)了人工智能技術(shù)在提升金融服務(wù)質(zhì)效、擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面方面的巨大潛力。

穩(wěn)步推進(jìn)試點(diǎn)應(yīng)用

據(jù)悉，該系統(tǒng)目前已完成內(nèi)部測(cè)試，正在準(zhǔn)備面向行內(nèi)特定群體開(kāi)展特定場(chǎng)景的小范圍試點(diǎn)。試點(diǎn)期間，開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)將收集用戶反饋，持續(xù)優(yōu)化系統(tǒng)性能和用戶體驗(yàn)。

“我們采取審慎推進(jìn)的策略，確保系統(tǒng)的安全性、穩(wěn)定性和易用性?！表?xiàng)目負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，“只有在充分驗(yàn)證的基礎(chǔ)上，才會(huì)考慮擴(kuò)大服務(wù)范圍?！?/p>

未來(lái)，浙商銀行深圳分行將繼續(xù)深耕科技金融領(lǐng)域，在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，推動(dòng)更多金融科技創(chuàng)新項(xiàng)目落地，為深圳建設(shè)國(guó)際金融科技中心貢獻(xiàn)力量。隨著試點(diǎn)工作的推進(jìn)，智能投顧服務(wù)有望為市民提供專(zhuān)業(yè)、便捷的理財(cái)新選擇，讓科技金融的創(chuàng)新成果真正惠及千家萬(wàn)戶。（以上圖片由浙商銀行深圳分行提供 授權(quán)給深圳新聞網(wǎng)使用）